7 tips för att komma på fastighetsstegen

Trots de mycket publicerade problemen på den amerikanska bostadsmarknaden finns det fortfarande många långsiktiga fördelar med att köpa ett hus i stället för att hyra.

Att köpa ett hus har historiskt varit en bra investering; Sedan 1945 har huspriserna ökat snabbare än inflationen och har också överträffat aktiemarknaden. Även om du köper ett hus får du möjlighet att leva gratis när du har betalat ut inteckninget. Bostadslån fluktuerar med räntor. Men i allmänhet blir inteckningar lättare att betala över tiden. Om dina hypotekslån är för närvarande $ 800 per månad kan det tyckas mycket, men om du stiger inkomst, då som en procent av inkomst kommer din hypotekslån så småningom att falla.

Trots de ekonomiska fördelarna kan det vara svårt att köpa ditt första hus på grund av de höga priserna vi står inför.

Det här är några tips för att köpa ditt första hus.

1. Spara en insättning. Reklam

Försök så snart som möjligt att lägga pengar till en insättning. Om du har en bra insättning, har hypotekslån mer förtroende för att låna ut större mängder pengar. Detta beror på att du är mindre benägna att drabbas av negativt eget kapital. Problemet är att för att spara en anständig% av ett hus kan det ta många år med noggrann sparning. Men med huspriserna för närvarande stagnerande har det blivit lite lättare.

2. Lån från föräldrar.

Beroende på dina omständigheter kan det här vara ett alternativ. Det finns flera nackdelar med detta tillvägagångssätt. Men för många ger det det enda realistiska hoppet om att komma på fastighetsstegen. Föräldrar kan frigöra eget kapital från värdet av sitt hus och låna ut pengar (förhoppningsvis för mycket lågt intresse), det kan ge den nödvändiga insättningen för att köpa ditt hus. Många föräldrar är villiga att göra detta eftersom de inser att deras generation har gynnat betydligt av stigande huspriser. Under extrema förhållanden kan föräldrar vara villiga att agera som garant för din inteckning.

Läs Nästa

Vad gör människor lyckliga? 20 hemligheter av "alltid lyckliga" människor

Hur man skärper dina överförbara färdigheter för en snabb karriärväxel

Hur man går tillbaka till skolan vid 30 möjliga (och meningsfulla)

Bläddra ner för att fortsätta läsa artikeln

3. Joint Mortgage. Reklam

Det blir alltmer populär för unga singlar att kombinera sina inkomster med andra så att de har råd med en inteckning. Deras egen lön är otillräcklig. Men genom att köpa med andra människor dubblar du din inkomst effektivt, och det här kan göra det möjligt för dig att köpa ett hus. Det finns dock nackdelar. För det första kommer du bara att äga en 50% andel i huset. För det andra, om du faller ut med den andra personen kan det skapa en besvärlig situation, både ekonomiskt och nationellt.

4. Ränta endast Hypotekslån.

Det innebär att du bara betalar räntor på ditt hypotekslån. Det betyder att det är en billigare återbetalning. Det finns emellertid en stor nackdel. I slutet av 30-årsperioden är du fortfarande skyldig till hela hypotekslånet. Ränta bara inteckningar kommer bara att fungera om du kan hitta ett alternativt sätt att investera i att betala av skulden.

5. 50 år Mortgage. Reklam

Ett 50-årigt inteckning innebär att du spenderar återbetalningar över 50 år istället för standard 25 år. Det innebär att månatliga betalningar kommer att vara lägre än en 25-årig inteckning. Nackdelen är att du slutar betala mer räntebetalningar under hypotekslån. Det är dock troligt att det fortfarande är ett bättre alternativ än att hyra. Om du också ökar intäkterna i framtiden, kan du också minska hypotekslåns löptid vid ett senare tillfälle.

6. Flytta till ett billigare område.

Huspriserna i vissa områden är mycket billigare. Om du är villig att flytta till dessa områden kan du göra att köpa ett hus en riktig möjlighet. Kanske i framtiden kan du flytta tillbaka till mer önskvärda områden. Det är värt att tänka på att billigare områden inte alltid betyder lägre kvalitet. Till exempel har vissa områden en premie eftersom de ligger nära bra skolor. Det är värt att undersöka noggrant genomsnittliga huspriser på olika områden.

7. Självcertifieringslån. Reklam

Om du känner dig frustrerad över att banker inte lånar mer än 3-4 gånger din inkomst kanske du tycker om att betrakta en självcertifieringslån. I grund och botten gör en självcertifieringslån dig möjlighet att ange din sannolika inkomst. I praktiken kan detta vara ett sätt att låna mer än under normala omständigheter. Med tanke på de senaste problemen med delpremier är det lämpligt att vara försiktig när man fortsätter med detta alternativ. Jag nämner det främst för att det var det jag brukade köpa mitt första hus, 3 år sedan. Att köpa ett hus var lite dyrare än att hyra. Men självcertifiering var det enda alternativet att låna tillräckligt med kapital. Tänk på att om du lånar en hög inkomst multipel (5 eller 6 gånger inkomst) kommer du att kämpa om räntorna stiger väsentligt.

Att komma på fastighetsstegen är inte lätt för vår generation. Det är troligt att du måste göra några slags offer. Alternativet att hyra är dock ofta ännu mer oattraktivt. Vilket val som du väljer väljer att du inte går utöver dina ekonomiska begränsningar.

Tejvan Pettinger arbetar som ekonomielärare i Oxford. Han skriver en blogg om hypotekslån och finans. Detta inkluderar artiklar om bostadsmarknaden, att få ut av skuld och betala av din hypotekslån tidigt